セミリタイア目指し太陽光・株投資に奮闘中!

サラリーマン兼個人事業主のアラフィフ製薬MRが2023年FIRE目指し、業界の近況、トピックスや太陽光・株・投資信託を通じて資産形成していく道のりを綴ります

株式:2021年11月の資産運用成績は?

こんにちは❗
いつもブログをお読み頂きありがとうございます!

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11月の株取引も終了しました。
後半は日経平均もだいぶ下がりました…
さてさて、運用成績はいかがだったでしょうか!?






<もくじ>

11月の運用成績(現物・信用における譲渡のみ)

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プラス23万!

日経平均も大きく上下しましたので、その差額で利益を出すわけですから、結果は良かったです。

KADOKAWA・・・中期では上げておりますが、マリオンは空売り銘柄で売買しております。ナンピンを繰り返し、下げたところでなんとか利確できました。

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Yahoo!より引用

ルフレッサHD・・・信用買いからの利確、発行済み株式数の5.2%に当たる1100万株を上限とする自社株買いの実施を発表したことで、株価が上昇。そのタイミングで利確しました。

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Yahoo!より引用

ソフトバンクグループ・・・発行済み株式総数の14.6%、1兆円を上限に自己株を取得すると発表したことで株価が急騰!そのタイミングで利確しました。

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Yahoo!より引用


三井住友・・・1日に大きく上げたところで欲張らず利確!

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Yahoo!より引用

長谷工・・・毎度、お世話になっております。今月も利確ありがとうございました。毎回、1,500円付近の売買でコツコツ利確しております。ただ、11月後半、下げ過ぎてますね。12月もこのロジックが通用するか!?不安です…

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Yahoo!より引用







マネックス証券による11月単月の投資力診断では・・・



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黄色がマリオンです・・・

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TOPIXは-0.81%の収益率でした。

マネックスからのアドバイスは、

ご自身の資産運用の戦略を今一度見直してみましょう。リスク量の高い人はご自身が許容できない損失額に近づく事も想定されます。一日の収益のブレ幅を抑えてみてはいかがでしょうか。

信用では売買益を出しましたが、保有銘柄の値下がりが響いていますね。


1~11月の運用成績

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トータル209万のプラスとなっております。




マネックス証券の1-11月の投資力診断では・・・

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収益率:16.66%
TOPIX9.99%を上回る収益です。

マネックスからのアドバイスは、

「順調な運用実績です。この調子でいきましょう。」



はい、了解です!


12月も頑張ります!




投資はご自身のご判断でよろしくお願いいたします。


以上でございます。
お読み頂きありがとうございました!
ぽちっ


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FIREに向けて④:退職金にかかる税金は?

こんにちは!
いつもブログをお読み頂きありがとうございます!

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マリオンは2022年FIREに向け準備中ですが、色々勉強しておかなくてはならないことがたくさんです。
サラリーマンの特権を使いまくりたいです!
よって、ひとつひとつ考え、勉強しておきたいと思います。
同じようにFIREを考えている人の参考になれば幸いです。


【マリオン家背景】
世帯主:マリオン アラフィフ。サラリーマン兼個人事業主青色申告者)。現在の企業は勤続20年。
配偶者:妻 専業主婦(所得ゼロ)
子ども:娘1・・・4歳、娘2・・・2歳。

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この家族構成でFIREについて考えます。

サラリーマンを卒業する際頂ける退職金。もちろん税金がかかるはずですが、

自己都合・会社都合で違いはあるの?
源泉徴収?確定申告?
どんだけ税金ひかれるの?

などなどまとめてみたいと思います。

退職金の基礎知識

退職金制度は、従業員が会社を退職する際、支給される退職金に関して支給条件や算出方法などが定められた制度となります。


退職には自己都合退職と会社都合退職がありますが、会社都合退職は、自己都合退職と比べると、「退職金割増し」があるのが一般的です。FIRE目指しているマリオンにとって、この「退職金割り増し」がセカンドキャリアの軍資金になりますので、「無し」での退職は考えられません。


支給方法は、

・退職一時金
一括で退職金が支払われる。

・年金
退職金を毎年年金として受け取る。

・退職一時金と年金の両方を併用
退職金の一部を一時金として受取り、残りを年金として受け取る。

マリオンは退職一時金として一括で受け取りたいと考えております。



自己都合・会社都合で税金の違いは?

ネットで調べてみました。
結論は、
自己都合・会社都合の違いで所得税や住民税の金額に違いはありません。

ほうほう、そうでしたか。

自己都合と会社都合の退職とで、大きな違いがでるのは、いわゆる失業保険。

mainichisq.hatenablog.com


勉強になりました。


退職金にかかる税金

 退職金は、勤務先に所定の手続をしておけば、源泉徴収で課税関係が終了しますので、原則として確定申告をする必要はありません。

 退職金は、通常、その支払を受けるときに所得税及び復興特別所得税や住民税が源泉徴収又は特別徴収されます。この退職金は、長年の勤労に対する報償的給与として一時に支払われるものであることなどから、退職所得控除を設けたり、他の所得と分離して課税されるなど、税負担が軽くなるよう配慮されています。なお、退職所得についても源泉徴収票が交付されます。

国税庁ホームページ

所得税と住民税がかかるんですね。
税金負担も軽くなるよう配慮もされてるんですね。いっぱい配慮してね。

退職所得控除額

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国税庁ホームページより

注1:勤続年数に1年未満の端数があるときは、たとえ1日でも1年として計算します。
注2:上記の算式によって計算した金額が80万円未満の場合は、退職所得控除額は80万円になります。
注3:障害者となったことに直接基因して退職した場合は、上記により計算した金額に、100万円を加算した金額が退職所得控除額です

令和3年分所得税の税額表〔求める税額=A×B-C〕

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国税庁ホームページより

源泉徴収と確定申告

退職金の支払を受けるときまでに、「退職所得の受給に関する申告書」を退職金の支払者に提出している方は、源泉徴収だけで所得税及び復興特別所得税の課税関係が終了(分離課税)しますので、原則として確定申告をする必要はありません。

 「退職所得の受給に関する申告書」を提出していない方は、退職金の収入金額から一律20.42%の所得税及び復興特別所得税源泉徴収されますので、確定申告で精算することになります。

「退職所得の受給に関する申告書」を提出すれば、ラクチンってことですね。


退職一時金のシミュレーションしてみた

ではでは、マリオンの仮説でシュミレーションしてみましょう。

【退職区分】会社都合退職
【年齢】50歳
【被保険者期間】21年
【支給額】40,000,000円


計算には便利なサイトがございました。
https://keisan.casio.jp/exec/system/1292387069#

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たくさん税金払いますな・・・


以上でございます。
お読み頂きありがとうございした。
ぽちっ

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